קלארו – פתרונות ביטוח ופיננסים ברורים
קופות הגמל המסורתיות הפכו מאז 2008 למוצר חיסכון לטווח ארוך, שאת הכספים ממנו ניתן למשוך כקצבה רק לאחר גיל פרישה.
לאחרונה, אישר משרד האוצר מוצר חיסכון חדש ואטרקטיבי שהוא קופת גמל חדשה – קופת גמל להשקעה, שיאפשר לחוסכים ליהנות מהיתרונות של קופת גמל רגילה אבל עם בונוס – אפשרות למשוך את הכספים שנצברו בקופת הגמל החדשה בכל עת (גם מתחת לגיל הפרישה) בצורה הונית (סכום מלא או חלקי), וללא תשלום "קנס" על פירעון מוקדם כמו בקופות הגמל המסורתיות ובתשלום מס על הרווחים בלבד.
לחלופין, ניתן יהיה למשוך את הכספים כקצבה חודשית פטורה ממס לאחר גיל 60, בכפוף לאמור מטה.
קופת גמל להשקעה עשויה להתאים כמכשיר חיסכון לכסף הפנוי שלכם, בין אם מדובר בחיסכון לטווח הארוך, או בהשקעה שתרצו להשאיר נזילה. בכל מקרה – בחיסכון לקופת גמל להשקעה, רק אתם מחליטים מתי למשוך את הכסף ולאיזו מטרה.
משיכת הכספים
את הכספים שנצברו בקופת הגמל להשקעה ניתן למשוך כסכום הוני ובכל זמן (והכל בכפוף לתקנון ולהוראות הדין שיעודכנו מעת לעת) ומבלי לשלם קנס (בניגוד לפיקדונות בבנקים למשל, או לחיסכון הפנסיוני הסגור לפרישה). בעת המשיכה ינוכה תשלום מס רווח הון בלבד, בשיעור של 25% על הרווח הריאלי. הכספים ניתנים למשיכה תוך 4 ימי עסקים (לא כולל 3 ימי העסקים הראשונים בתחילת כל חודש).
אפיקי ההשקעה
ניהול קופת הגמל להשקעה יעשה במסלולים חדשים ולא במסלולים הקיימים בקופות הגמל, לצורך כך הוקמו מגוון מסלולי השקעה חדשים בכלל בתי ההשקעות וחברות הביטוח.