פוליסת הביטוח בביטוח מנהלים היא אחידה עבור כלל המבוטחים ולכן מרגע שפוליסה נחתמה, התנאים של המבוטחים הקיימים אינם משתנים. אחד מהנתונים אותם כן אפשר לשנות ואף רצוי לעשות זאת הוא גובה דמי הניהול. הסיבה לכך היא שגובה דמי הניהול משפיע בסופו של דבר על גובה הקצבה שתתקבל (דמי הניהול "אוכלים" את החסכונות). עם זאת, החל משנת 2013 ישנם דמי ניהול מקסימליים וחברות הביטוח אינן רשאיות לגבות דמי ניהול גבוהים יותר.

כל מי שעשה ביטוח מנהלים לפני שנת 2013 זכאי ל"מקדם המרה מובטח". משמעותו של מקדם הגנה מובטח היא שלא משנה כיצד תשתנה תוחלת החיים של כלל האוכלוסייה, הקצבה החודשית לא תיפגע. כל מי שבוטח או יבוטח לאחר 2013 יהיה תלוי במקדם המרה לקצבה.

מי מבצע את ההפקדה לביטוח המנהלים?

אופי ההפקדה לביטוח המנהלים משתנה בין שכירים לעצמאיים : כאשר מדובר בביטוח לעובד שכיר, ההפקדה לביטוח מתחלקת בין העובד לבין המעסיק .נכון ל-2020 החלוקה 6% הפרשות העובד ו-12.5% הפרשות המעביד. העובד זכאי להטבות מס על הפרשתו עד תקרה מסוימת.

כאשר המפקיד הוא עצמאי, הוא רשאי להפקיד נכון ל-2020 עד 16% משכרו ולקבל עליהן הטבות מס עד התקרה שנקבעה בחוק.

קבלת התשלומים לאחר גיל הפרישה

נכון להיום, כל החסכונות שנצברו לאחר שנת 2008 (הכוללים גם את של מי שבוטח לאחר שנה זו) ניתנים למשיכה רק כקצבה חודשית, אלא אם כן קצבה זו גבוהה מהשיעור שנקבע בחוק, אז אפשר למשוך אותה גם כסכום חד פעמי.

כאשר המבוטח מגיע לגיל פרישה, הוא יכול לבחור מבין מסלולי הקצבה בפוליסה ויקבל אותה בהתאם לתקופת ההבטחה. אם המבוטח ימות לפני תום תקופת ההבטחה, שאר החיסכון יועבר למוטבים אשר יקבלו את הקצבה באותו האופן.